Како решити проблем дуга

Садржај

• фазе
• 1. метод Покушај да се реше дугови
• 2. метод Дефинишите пут према напријед
• Метода 3 Бавите се емоционално дуговањем

За већину нас је дуг заправо нешто природно, али постоје случајеви када дуг може постати опсесија и нешто се не може управљати. Важно је да се можете носити са ситуацијом и обавити потпуну ревизију својих дугова. Покушајте да пронађете начин да реорганизујете буџет тако да не паднете у дугове. Ако не успете да се извучете, затражите савет од кредитног саветника или добротворне организације специјализоване за програме управљања дугом.

фазе

1. метод Покушај да се реше дугови

1. 
   

   
   Процијените ситуацију. Прво што треба да нађете како бисте пронашли решење за своје дугове јесте да извршите искрену процену нивоа свих својих дугова као и њихових трошкова. Започните писањем сваког од насталих дуговања и покушајте да укључите што више информација. Нећете бити у могућности да напредујете ако немате јасну представу о својој финансијској ситуацији.
   • Запишите кључне информације, укључујући каматне стопе, главницу, месечне исплате и било које друго обезбеђење за осигурање кредита.
   • То може бити тешка и стресна фаза, али кључно је да то учините.
   • Једном када прикупите све ове информације, можете почети тако што ћете је разумети и дефинисати пут напријед.

2. 
   

   
   
   
   Одредите своје осигуране и необезбеђене потраживања. Након што набројите све своје дугове, мораћете да донесете пресуду о томе који је дуг најважнији и најнужнији. Започните одређивањем који су захтеви осигурани, а који нису. Ово је важно јер ћете знати који би дуг могао да вас натера да брзо изгубите имовину, попут куће.
   • Осигурана потраживања су она која се односе на одређене некретнине као што су ваш дом или аутомобил. Ако их не можете отплатити, поверилац вам може одузети имовину како би стекао свој зајам.
   • Незаштићени захтеви су они који нису повезани са било којом имовином и обично укључују ставке као што су дуг на кредитној картици, рачуни за здравствено осигурање и потписи кредита.

3. 
   

   
   Дајте предност својим дуговањима. Следећа ствар коју треба да урадите је да прегледате наплату дуга и ставите их у редослед приоритета. Иако су сви ваши дугови важни, неки су важнији од других. Један од најважнијих дугова је онај који би могао да проузрокује губитак имовине, попут куће, аутомобила и било које друге физичке имовине. Ови дугови могу укључивати дугове за закупнину, отплату хипотеке, државне порезе и рачуне за комуналије које нисте уплатили.
   • Трошкови закупа и комуналних услуга постају дугови када их касните са плаћањем. Због тога више нећете имати користи од тих услуга и изгубити свој дом. Прво се морају лечити.
   • Дугови са најнижим приоритетом су они који се односе на рачуне за кредитне картице, одређене делимичне исплате или уговоре о закупу са могућношћу куповине, прекорачења у банци, зајмови родитеља или други неосигурани дугови.
   • Кад своје дугове сређујете редоследом приоритета, размислите о онима са највишом каматном стопом. Што пре вратите те исплате, брже ћете се ослободити ових трошкова и себи ћете дати шансу да подмирите друге дугове.
   • Ако имате било какве уштеде, искористите их за отплату највећих дугова. Камате које ће се примијенити на ваше дугове биће веће од оних које можете зарадити на штедњи. Међутим, припазите да не потрошите сву уштеђевину јер бисте је касније могли користити као хитни фонд.
   • Уобичајено је да компаније са неосновним дугом усвајају агресивнију политику наплате дуга. Будите свесни тога и задржите сву пажњу на дугове са највишим приоритетом.

4. 
   

   
   
   
   Знаш да ли пролазиш кроз финансијску кризу или не. Након што сте прегледали све своје дугове, прво морате сами процијенити важност вашег проблема. Не постоји тачна дефиниција проблема дуга, али да бисте сазнали свој положај, поставите себи два питања. Прво, да ли имате потешкоћа у суочавању са обичним трошковима за покривање својих дугова? То би могло укључивати отплату хипотеке, минимум кредитне картице и рачуне за комуналије.
   • Затим се запитајте да ли су ваши дугови (без хипотекарних и аутомобилских зајмова) већи од вашег нето годишњег прихода.
   • Ако је одговор на било које од ових питања позитиван, ваш проблем с дугом могао би бити врло алармантан и требали бисте се што прије договорити с кредитним савјетником или непрофитном организацијом која нуди програме управљања дугом. .
   • Сјетите се важности свог дуга. Најважнија ствар коју треба знати је да ли сте се тога успјели ријешити или не.

5. 
   

   
   Не узимајте скупе зајмове. За многе, дуг може постати бескрајан циклус, који временом постаје све важнији. Када имате бројне скупе зајмове, људи би могли вршити притисак на вас или вас чак подстаћи да уђете у већи дуг како бисте отплатили постојећи дуг. То је пракса која се најчешће примећује код компанија које плаћају кредите и треба избегавати да повећају скупе дугове у било којем тренутку. У неким је случајевима могуће добити јефтинији зајам с ниском каматном стопом од удружења или штедњу и кредитну сарадњу.
   • Ово би вам могло помоћи да отплатите скупе дугове и замените их онима који су приступачни. Пре него што то учините, разговарајте о томе са независним кредитним саветником.
   • Пазите на кредите за консолидацију дуга. Ове врсте кредита могу захтијевати хипотеку вашег дома и не дају никакве гаранције. Међутим, зајмови за консолидацију дуга могу вам користити ако сарађујете са реномираним зајмодавцем. Надамо се да бисте могли имати нижу каматну стопу него што тренутно плаћате. Пазите да након консолидације не будете преузели још један дуг.

2. метод Дефинишите пут према напријед

1. 
   

   
   Успоставите буџет. Једном када имате јасну представу о стању својих дугова, следећа ствар коју треба да урадите је да дефинишете износ који можете себи да платите месечно. Развијте детаљан износ који покрива целокупан ваш приход и трошкове како бисте пронашли расположиви износ за отплату дугова. Размислите о томе како можете смањити своје трошкове штедећи и избегавајући непотребне трошкове. Размислите ако је могуће, како бисте такође могли повећати свој приход.
   • Након дизајнирања буџета, морат ћете бити у могућности да пронађете реални износ који можете издвојити сваког мјесеца само за отплату дугова.
   • Додајте ово својој листи дуговања са приоритетом и сазнајте да ли можете да их платите.

2. 
   

   
   Обратите се повериоцима. Сада морате да се обратите својим повериоцима како бисте разговарали о могућим начинима и средствима за реструктурирање и реорганизацију својих дугова. Ако им можете дати детаљне информације о томе колико сте у могућности да платите сваког краја месеца, можда ће бити могуће преговарати о условима вашег кредита. На пример, можда ћете моћи да прихватите нови план отплате који би смањио месечне износе које плаћате, али размислите о ширењу плаћања на много дужи период.
   • Важно је да постигнете договор са најтежим повјериоцима. Остале би требало лако отплатити након што се побринете за те повериоце и смањите износ који им дугујете.

3. 
   

   
   Посаветујте се са кредитним саветником. Ако нисте успјели преговарати о новом плану отплате или се осјећате преплављеним свим овим информацијама, обавезно закажите састанак са непрофитним кредитним савјетником или организацијом за управљање дугом. Постоје многе непрофитне и добровољне организације које пружају непристрасне и бесплатне савете људима у финансијским тешкоћама. Они вам неће дати само савете како да поступите и како да поступате са својим повериоцима.
   • Пуно је корисних информација на мрежи, али увек покушајте да закажете састанак лично.
   • Многи универзитети и војне базе имају непрофитне програме кредитног саветовања.
   • Локални кредитни савези, саветовалишта за грађане, стамбене власти могу вам помоћи.
   • Обавезно се обратите високој организацији са богатим искуством у овој области. Израз "непрофитна" није увек синоним за "бесплатно".

4. 
   

   
   Замислите план за управљање дуговима. У неким случајевима кредитни саветник може предложити да усвојите план управљања дугом. Саветник ће бити склонији да поднесе такав предлог ако имате проблема са отплатом дуга. Уопштено, ови планови довешће до тога да уплатите износ саветодавној организацији, која ће их платити различитим повериоцима.
   • Размислите озбиљно о ​​овој опцији и обавезно разговарајте о њој са својим повериоцима.
   • Тек након што саветник детаљно анализира ваше финансије.
   • У многим случајевима, саветник вам може дати савете како да прорачунате и управљате својим дуговима, а да не морате да прибегавате ниједном од ових планова.

5. 
   

   
   Одлучите се за подмиривање дуга. Програми за измиривање дугова укључују рад с неком компанијом (очито за профитну организацију) како бисте исплатили главницу својих кредитора, са паушалима нижим него што дугујете. Повериоци ће то учинити само ако су сигурни да ће то функционисати боље, уместо да вас касније потјерају за својим уплатама. Компанија ће се побринути за повраћај новца, али од вас ће се тражити да уплатите одређени износ на штедни рачун током релативно дугог периода. Ово се може искористити за отплату дугова, али ово може бити ризичан приступ.
   • Ако размислите о томе, одредите сигурно да ли можете месечно да вршите уплате на неодређено време.
   • Запамтите, ваши повериоци нису обавезни да постигну договор са компанијом за измирење дуга.
   • Компаније за измиривање дуга углавном вас подстичу да их платите уместо да плаћате повериоце. Као резултат тога, ваш кредитни рејтинг ће патити и могу бити друге последице.
   • Ако се дугови не отплате, можда ћете морати платити додатне накнаде које нећете платити ако директно платите повериоца.
   • Постоји неколико случајева преваре које се односе на отплату дугова и све компаније не испуњавају своја обећања.
   • Обавите довољно истраживања о компанијама пре него што се обавезате и увек се потрудите да добијете бесплатне, објективне савете непрофитних организација.

6. 
   

   
   Истражите консолидацију дуга. Можете смањити трошкове својих дуговања тако што ћете их консолидовати на нову кредитну линију, као што је поновно хипотеку куће. Генерално, ови планови користиће ваш дом као обезбеђење, што значи да, ако вашој кући није угрожена хипотека, морате добро размислити да ли желите да ризикујете.
   • Пазите на системе консолидације са променљивом брзином. Оно што је у почетку јефтиније, касније се може скупити ако стопа порасте.

7. 
   

   
   Размислите о пријави за стечај. Ако потпуно не можете да подмирите своје дугове и не нађете никакав начин, можда је дошло време да размислите о пријави стечаја. Ово је велика одлука са далекосежним последицама на дужи рок и не треба је олако узимати. Можда ћете имати проблема да купите кућу или добијете кредит касније због овог банкрота.
   • Ако желите да искористите ову опцију, морате да поднесете захтев за банкрот у року од 45 дана, јер би свако касно подношење захтева могло бити строго кажњено. Морате поднети потпуну листу докумената (датираних, потписаних и оверених) суду.
   • Стечај треба у већини случајева користити само као крајње средство.
   • У неким околностима, банкрот може особи омогућити нови почетак.
   • Расправите детаљно о ​​разним опцијама са кредитним саветником и адвокатом специјализованим за банкрот и кредит пре него што донесете било какву одлуку.

Метода 3 Бавите се емоционално дуговањем

1. 
   

   
   Препознајте да имате проблем са дугом. Најчешћа реакција која се примећује јесте да људи покушавају да порекну тежину ситуације чак и поред великог дуга. Дуг може бити нешто изузетно тешко са чиме се можете емоционално изборити, али важно је да препознате ситуацију и њен утицај на вас. Све је више карактеристика које доказују утицај стреса на ментално здравље и стрес, тако да ово није нешто што не треба занемарити.
   • Одбијање дуга може погоршати ситуацију и спречити вас да брзо реагујете.
   • Не чекајте главни догађај, попут обавештења о уласку пре него што препознате свој проблем.

2. 
   

   
   Разговарајте с неким из језика који активира ниво вашег дуга. Одузимање права може вам нанијети велику психолошку штету. Покушајте с људима разговарати о својој ситуацији. Разговарање с пријатељима или породицом може бити тешко и зато бисте требали потражити помоћ терапеута, ако вам ситуација заиста прави проблеме. Ово је важан корак за препознавање ситуације. Не бисте могли да предузмете неопходне мере да се ефикасно изборите са проблемом све док не препознате несигурност своје финансијске ситуације.
   • Увек тражите објективни савет од кредитног саветника, али покушајте да не занемарите психолошки утицај дуга.

3. 
   

   
   Подузмите кораке да будете више оптимистични. Нормално је да се осећате стресно и анксиозно када сте у финансијским тешкоћама. Међутим, можете предузети кораке да бисте се осећали позитивније. Заиста је важно бавити се дугом и финансијски пронаћи излаз, али требали бисте покушати и побољшати своје стање духа. То би вам чак могло помоћи да се изборите са дугом и усредсредите се на проналажење начина да се извучете из њега.
   • Покушајте остати активни. Вежбајте пуно, али такође проводите време са пријатељима и бавите се свакодневним обавезама.
   • Суочите се са својим страховима тако што ћете донети неколико савета како да пронађете решење проблема.
   • Покушајте да не пијете пуно. Неки се врате на алкохол да би се лакше носили са стресом и анксиозношћу, али пиће може повећати ваше проблеме.

4. 
   

   
   Знате када потражити помоћ. Ако се ваша осећања, стрес или анксиозност не смањују и ти осећаји почињу да озбиљно утичу на вашу способност да живите свој живот, морате се заказати са лекаром. Ако ове негативне осећаје настављате недељама, ваш лекар може да препоручи терапеута за додатну подршку.
   • Ако имате утисак да се заиста не можете емоционално извући или да живот није вредан живљења, одмах потражите помоћ.
   • Не дозволите да се ситуација погорша. Обратите се свом лекару или позовите телефон.