Како написати лични финансијски план

Садржај

• фазе
• Део 1 Утврдите вашу тренутну финансијску ситуацију
• Други део Постављање финансијских циљева
• Део 3 Идентификујте алтернативне мере
• Део 4 Процена алтернатива
• Део 5 Израда и извршење вашег акционог плана
• Део 6 Преглед и ревизија вашег финансијског плана

У овом чланку: Утврдите своју тренутну финансијску ситуацијуИзвршите своје финансијске циљевеОзначите алтернативне мереОцените своје алтернативеИзрадите и извршите акциони планПрегледајте и ревидирајте свој финансијски план15 Референце

Финансијски план је писмена стратегија која се поставља како би се осигурала добра финансијска ситуација и постигли циљеви. Успостављање финансијског плана омогућиће вам не само контролу над вашом финансијском ситуацијом, већ и побољшање ваше квалитете живота смањујући осећај неизвесности о будућим потребама и новчаним проблемима. Иако сте се одлучили ангажовати професионалног финансијског планера за израду таквог плана, то можете учинити и сами. Већина финансијских стручњака препоручује да се, након поступка у шест корака, састави одличан план који ће вам помоћи да управљате својим финансијама на дужи рок.

фазе

Део 1 Утврдите вашу тренутну финансијску ситуацију

1. 
   

   
   Направите списак своје имовине и обавеза. Имовина су ствари које имате неке вредности, док су обавезе ствари које дугујете другима.
   • Међу вашом имовином може бити новца у готовини или нешто еквивалентно попут штедних рачуна, покретне имовине, попут аутомобила или капитала смештених на кући, као и уложене имовине као што су акције, надокнаде и обвезнице.
   • Међу вашим обавезама могли би бити и тренутни дугови или рачуни, који укључују хипотеке на кући, болничке рачуне, студентске зајмове, зајмове за аутомобиле или дуговање кредитним картицама.

2. 
   

   
   Израчунајте тренутну нето имовину. Додајте имовину и уклоните своје обавезе из овог укупног износа. Резултат ће бити ваша нето вредност. Ова нето имовина је такође полазна основа вашег личног финансијског плана.
   • Ако имате позитивну нето вредност, то подразумева да имате више имовине него обавеза, док је обрнуто ако је ваша нето вредност негативна.

3. 
   

   
   
   
   Уредите своје финансијске документе. Морате да направите систем за архивирање банковних извода, пореских пријава, информација о полисама осигурања, хипотека, изјава о погодностима, уговорима, фактурама, извештајима из плана улагања, вашег уплатнице, примања, хартије од вредности, тестаментарне исправе, изводи о пензионим рачунима и било које друге врсте докумената везаних за ваш финансијски живот.

4. 
   

   
   Водите рачуна о свему. Морате пратити своје трошкове и приходе или прилив новца. На тај начин моћи ћете поближе да проучите како трошите новац, животне навике које су довеле до нето вредности коју тренутно имате.

Други део Постављање финансијских циљева

1. 
   

   
   Поставите дугорочне, средњорочне и краткорочне циљеве. Успостављање личног финансијског плана врти се око циљева које сте себи поставили. Размислите о томе шта желите као начин живота сада, у блиској будућности и далекој будућности, и креирајте прилично свеобухватан начин деловања како бисте обухватили сваки аспект свог живота.
   • Можда ћете схватити да се ваши дугорочни, краткорочни и средњорочни циљеви преклапају. На пример, чињеница да ће уштеда 100 евра месечно бити смештена у план стамбене штедње допринеће постизању дугорочног циља а то је куповина куће.

2. 
   

   
   
   
   Слиједите метод Смарт за постављање циљева. Морате осигурати да су ваши циљеви специфични, мерљиви, прихватљиви, амбициозни, реалистични и временски дефинисани. Ово ће вам омогућити да своје циљеве усредсредите ван фазе сан да их заиста спроведемо.

3. 
   

   
   Одредите своје финансијске вредности. Шта мислите о новцу и зашто? Зашто вам је новац важан? Одговори на ова питања помоћи ће вам да боље формулишете своје финансијске циљеве. На примјер, можда вам се чини да вам је новац важан јер желите да вријеме и средства путују свијетом. Знајући ово помоћиће вам да одредите приоритете и развијете своје циљеве.

4. 
   

   
   Разговарајте са породицом. Ако живите са вољеном особом или партнером, ваш финансијски план особље у ствари мора да буде план породица. Ово је важно јер ће вам омогућити да поделите своје циљеве и вредности са другима и донесете паметне одлуке с обзиром на ове заједничке идеје.
   • Можда ћете открити да немате исте приоритете као и остали чланови породице. Затим водите детаљне расправе како бисте постигли компромисе који ће сваком члану омогућити да се задовољи предвиђеном финансијском будућношћу.
   • Морате препознати да су неки људи финансијски бољи од других. Стога ће бити потребно одредити ко ће бити одговоран за управљање породичним буџетом или размислити о начинима како омогућити сваком члану одређени степен контроле.

5. 
   

   
   Узмите у обзир све своје циљеве. Требали бисте узети у обзир и оне који су мање финансијски него остали. На пример, ако желите да направите неки треккинг по Европи, можда ћете помислити да за то неће бити потребан буџет, али морат ћете саставити нешто опреме за то путовање.
   • Неки од интелектуалних циљева које сте можда имали укључују одлазак у школу, похађање семинара, слање деце на факултет или учешће у кухарима.
   • Узмите времена да размислите о томе како ћете остварити приход, било да то укључује наставак тренутне каријере или потпуно промену.
   • Животни циљеви обухватају све што треба да учините да вас забави и забави, поред ствари за које мислите да су кључне за животни стил који желите.
   • Циљеви становања могу укључивати изнајмљивање, ослобађање или куповину куће.
   • Размислите о начину живота који желите имати када се пензионирате и поставите финансијске циљеве који ће вам помоћи да се побољшате.

Део 3 Идентификујте алтернативне мере

1. 
   

   
   Испитајте доступне опције. Морате преиспитати могућности које можете да искористите за постизање својих финансијских циљева. Опћенито, ове опције можете сврстати у двије категорије: ресурси који већ постоје и нови приходи који ће требати да се генеришу. За сваку категорију морате одредити да ли ће вам требати:
   • наставити истим веном,
   • побољшајте своју тренутну ситуацију,
   • промените своју тренутну ситуацију,
   • усвојити нови приступ.

2. 
   

   
   Запамтите да постоји много начина да се постигне циљ. Ако, на пример, желите да уштедите новац за путовање у Америку, можете да узмете домаћу кафу уместо да одете у кафетерије како бисте уштедели 20 евра недељно. С друге стране, можда ћете одлучити да чувате једну ноћ недељно и искористите оно што ћете зарадити за ово путовање.

3. 
   

   
   Одлучите какав утицај имају ваши циљеви једни на друге. Поред одређивања алтернативних мера које бисте могли да предузмете за постизање својих финансијских циљева, требало би да идентификујете и како ваши циљеви делују. На пример, можда бисте желели да кренете на путовање пре него што схватите да ће вам циљ учења страних језика омогућити да јефтино путујете или чак наставите каријеру као пословна особа или преводилац у страној земљи.

Део 4 Процена алтернатива

1. 
   

   
   Поставите стратегију. Прво, морате одредити стратегије које ћете спровести за постизање свог финансијског плана. Узмите у обзир личну ситуацију, економске услове и ваше вредности.
   • Упоредите свој тренутни финансијски положај с оним који ћете имати након што постигнете своје циљеве у свакој од области које сте размотрили. Ако на неком подручју пронађете недостатке, требало би да му обратите посебну пажњу.
   • Покажите се практичним. Слиједећи корак по корак, планови ће вам помоћи да постигнете своје циљеве, а да вас не фрустрира или превлада интензитет задатка који је пред вама.

2. 
   

   
   Имајте на уму да сви избори имају пригодне трошкове. Ово је оно чега се морате одрећи приликом избора. На пример, за уштеду новца за планинарење у Америци, мораћете да жртвујете посете кафетерији, што ће вам одузети време које тамо проводите и разговоре са омиљеним сервером.

3. 
   

   
   Обавите опсежна истраживања као научника. Пре него што донесете одлуку, урадите што више истраживања и пажљиво прегледајте прикупљене податке. Ако, на пример, мислите да инвестирате, требало би да пажљиво упоредите награде и ризике. Колико је ово улагање ризично и колико може донети ако будете успешни? Да ли су потенцијалне користи вредне преузимања ризика?

4. 
   

   
   Знајте да ће увек постојати део неизвесности. Чак и након што сте обавили нека напредна истраживања, подешавања се могу променити. Економско тржиште може доживети пад, што ће умањити инвестиције. Можда сте незадовољни, и лично и професионално, новим радом који сте одабрали. Увек имајте на уму да имате могућност прилагођавања избора.

Део 5 Израда и извршење вашег акционог плана

1. 
   

   
   Размотримо ситуацију у целини. Сада када сте поставили своје циљеве, идентификовали различите алтернативе и проценили их, направите листу стратегија које сте пронашли. Узмите своју тренутну ситуацију као полазну тачку и одредите који су циљеви најреалнији.
   • Узмите у обзир тренутни нето приход. Ако су ваши трошкови близу или изнад вашег прихода, морате предузети кораке да промените то стање.
   • Чак и ако се морате концентрисати на развијање својих извора прихода, запамтите да плаћање дуга такође може бити велика инвестиција. Уз каматне стопе, чак и најмањи дугови могу временом постати неодољиви. Чињеница расподјеле неких средстава за исплату дугова могла би избјећи озбиљне проблеме у будућности.

2. 
   

   
   Затим одлучите које циљеве треба да следите. Ваш циљ мора бити баланс између ваших краткорочних, средњорочних и дугорочних циљева. То ће вам омогућити да правите планове током неколико месеци, па чак и неколико година.
   • Концентрирајте се на прогресивни раст. При томе имат ћете план пута који ће вас довести до испуњења ваших циљева.
   • Покажите се реално. Нећете моћи да примените све сјајне стратегије које сте размотрили у једном потезу. С друге стране, одабиром одређеног броја циљева на уравнотежен начин, моћи ћете да их постигнете и еволуирате до фазе која ће вам омогућити да започнете нове пројекте.

3. 
   

   
   Успоставите буџет који узима у обзир ваше финансијске циљеве. Анализом ваше тренутне нето вредности морате добро познавати своју имовину и обавезе. Затим ћете то морати да поставите у оквир који укључује одлуке које сте донели. Тада морате бити сигурни да поштујете те одлуке. Ако сте, на пример, одлучили да трошите мање од 80 € месечно на кафу и ставите тај новац на штедне рачуне, интегришите то у свој буџет.
   • Циљеви попут добијања новог посла можда не одговарају вашем буџету, али свеједно их требате навести у свом финансијском плану.

4. 
   

   
   Размислите о ангажовању професионалног финансијског саветника. Можда ћете у потпуности моћи да доносите финансијске одлуке, али професионални саветник има предност што није емотивно везан за своју финансијску ситуацију.

Део 6 Преглед и ревизија вашег финансијског плана

1. 
   

   
   Размотрите свој финансијски план као радни документ. Лично финансијско планирање је процес. Промјене се у животу стално догађају и морат ћете ажурирати свој план с временом јер се ваши циљеви или околности мијењају.

2. 
   

   
   Редовно прегледавајте свој финансијски план. Ако се ваш живот брзо промени (на пример, ако сте студент), требало би да прегледате свој финансијски план сваких шест месеци. С друге стране, ако имате стабилнији живот (као четверогодишњак који живи сам), ревизије бисте могли радити на годишњој основи.

3. 
   

   
   Разговарајте о свом личном финансијском плану са партнером. Ако сте у вези, овај процес ћете са мало среће претворити у двоје. Када сарађујете са неким, требало би да разговарате о финансијама када разговарате о својим вредностима, циљевима и плановима за будућност.