Како припремити буџет

Садржај

• фазе
• Део 1 Постављање циљева
• Део 2 Утврђивање вашег прихода
• Део 3 Утврђивање трошкова
• Део 4 Управљање трошковима и прилагођавање буџета

Буџет је једноставно листа очекиваних прихода и расхода за одређени период. Већина људи одређује месечни и годишњи буџет. Правилним постављањем буџета боље ћете искористити свој новац и остварити своје финансијске циљеве. Имаћете бољи увид у своје финансије и елиминисати непријатна изненађења: збогом стрес!

фазе

Део 1 Постављање циљева

1. 
   

   
   Препознајте своје финансијске циљеве Управљање новцем није само покривање текућих трошкова, већ отплата дугова и одлагање новца у будућност. Ако не успете да се контролишете и не управљате својим новцем, мораћете да се ослоните на друге да то ураде за вас. Похлепни банкари и добронамјерна родбина неће вам увијек бити при срцу и неће увијек бити добар савјет. Уместо да рачунате на друге, преузимајте одговорност и почните постављањем одређених и реалних финансијских циљева.

2. 
   

   
   Користите методу Смарт. Ваши финансијски циљеви мораће да буду специфични (специфичан, на енглеском), квантитативно (мерљив, на енглеском), достижан (достижан, на енглеском), релевантно (izveštavanje, на енглеском), уписана у року (Време уоквирено, на енглеском).
   • Поделите своје финансијске циљеве на краткорочне циљеве (мање од једне године), средњорочне циљеве (1-5 година) и дугорочне циљеве (преко 5 година).
   • На пример, рецимо да имате средњорочни циљ да за три године одложите 4.500 евра за куповину аутомобила на крају студија. Тада ћете имати 36 месеци да прикупите суму, што одговара 125 евра месечно (4.500 / 36 = 125).
   • Циљ је прецизан: штедите за куповину аутомобила.
   • Циљ је мерљив: знат ћете да морате прикупити 4.500 еура.
   • Циљ је достижан: знат ћете да сваког месеца морате одложити 125 еура.
   • Циљ је релевантан: требаће вам аутомобил.
   • Циљ је у року: имате 36 месеци да прикупите износ.

3. 
   

   
   
   
   Одложите новац да купите кућу. Ако желите да имате кућу у будућности, мораћете да почнете са одбацивањем новца већ сада. Без уноса, ниједна банка вам неће позајмљивати новац. Генерално није могуће дати допринос, требаће вам новац. Коефицијент ће углавном бити најмање 10% вредности некретнине. Поред тога, било би боље уштедјети 10% више, како би се покрили трошкови везани за куповину имовине, попут бележничких накнада и радова на уређењу земљишта. Стога бисте требали издвојити укупно 20% вриједности имовине коју желите да купите.
   • На пример, ако желите да можете да купите кућу за 200.000 евра, морате да ставите 40.000 евра у страну (200.000 к 0.20 = 40.000).

4. 
   

   
   Купите ауто. Ако желите да купите аутомобил на кредит по атрактивној цени, такође морате да ставите довољно новца на страну да бисте дали свој допринос. Схватите да ће средства која позајмите морати вратити са каматама. Дилери који тврде да су одустали од посла вас заправо не чине услугом. И даље ћете платити износ, с каматама и каматна стопа ће вјероватно бити већа него ако сте издвојили износ потребан за извјештај. Да бисте купили аутомобил на кредит, почните тако да ставите што више новца у страну. Иначе бисте могли купити половно возило, плаћајући готовину.

5. 
   

   
   
   
   Изградите хитни фонд. Ако се ово може чинити контра интуитивно, пре него што почнете да плаћате потрошачке зајмове и друге мале дугове, направите фонд за хитне случајеве. Већина људи се сваке године суочи са најмање једним неочекиваним трошковима. А ако морате стално да позајмљујете новац да бисте покрили ове непредвиђене трошкове, стално ћете бити у дуговима. Започните стављањем најмање 1.000 евра у страну за ваш хитни фонд. Затим, након што се ослободите високог, високог камата, моћи ћете да изградите већи непредвиђени фонд.

6. 
   

   
   Отплатите своје дугове. Један од ваших финансијских циљева биће агресивни напад на ваше дугове. Једном када успоставите фонд за хитне случајеве, направите план за отплату дугова са највећом каматом. Покушајте да платите више од минималне месечне уплате. Чак 50 додатних евра месечно учиниће да се ствари дешавају. Такође ћете морати да смањите своје трошкове. Знајте разлику између ваших потреба и ваших жеља и смањите трошкове док не платите дугове.

7. 
   

   
   Плаћајте своје дневне трошкове. Планирајте да платите готовину за све своје текуће трошкове у години. Можда ћете бити у искушењу да рефинансирате свој дом или узмете кредит да бисте отишли ​​на одмор или откупили потрошачки кредит. Заправо би било паметније завршити с бескрајним циклусом дуга. Започните одвајањем новца потребног за ове трошкове, како не бисте наставили већи дуг. Текући трошкови укључују вашу закупнину или хипотеку, трошкове, храну, превоз, порезе, одржавање вашег возила, било који посао у вашем дому, поклоне и празнике.

8. 
   

   
   Претплатите се на осигурање. Будите сигурни да сте добро осигурани за случај несреће или болести која би вам онемогућила рад. Животно осигурање помоћи ће вашим најмилијима да покрију неке трошкове повезане са вашом смрћу. Њима бисте такође понудили дугорочну сигурност да преброде губитак прихода. Нико не воли да размишља о својој смрти. Међутим, одговорно финансијско планирање значи припрему за будућност.

9. 
   

   
   Дајте добрим делима. Без обзира да ли имате пуно новца или не, размислите о укључивању добротворне донације у своје финансијске циљеве. Неки се чак одричу 10% свог прихода у добротворне сврхе. Понекад се то ради у верском окружењу. Који год износ желите да донирате, такав поклон ће се морати испланирати.
   • Започните с одређивањем мјесечних трошкова и износа који желите издвојити. Једном када су ваше друге финансије у реду, моћи ћете да одредите шта ћете дати добротворној организацији.
   • Можете се обавезати на месечну или годишњу донацију организацији по вашем избору.
   • Пре него што донирате, сазнајте о организацијама које раде из узрока који су вам важни.

Део 2 Утврђивање вашег прихода

1. 
   

   
   Наведите све своје изворе прихода. Ваш посао ће бити извор зараде. Могли бисте и други. Да бисте успоставили правичан буџет, морат ћете размотрити све своје изворе прихода. На пример, можете добити донације или породично наслеђе, алиментацију, социјалну помоћ, стипендије, одштете итд.

2. 
   

   
   Запишите своју нето плату. Да бисте утврдили свој буџет, мораћете да знате своју нето плату, која је сума која вам је остала након одбитка пореза. Тај износ обично ће бити приказан на вашој листићу.
   • Ако сте плаћени на време, помножите број радних сати које радите сваке недеље са својом сатницом, а затим са бројем недеља које сте радили у месецу (на пример: 18 к 10 к к 4 недеље = 720 евра).
   • Ако не радите исти број сати седмично, а нето зарада варира од недеље до недеље, израчунајте просечну месечну плату. На пример, реците да сте у периоду од 3 месеца зарадили 850 евра, 800 евра и 900 евра. Збројите ове бројеве (850 + 800 + 900 = 2.550). Поделите укупан износ са 3 да бисте добили просечну месечну плату (2.550 / 3 = 850). У свом буџету забележите нето месечну плату од 850 евра.

3. 
   

   
   Израчунајте месечне уплате студентског зајма. Ако отплаћујете студентски зајам, забиљежите износ мјесечних уплата и интегрирајте их у свој буџет.
   • На пример, ако морате да вратите 120 евра месечно за студентски кредит, упишите овај износ у своје трошкове.

4. 
   

   
   Научите како да прорачунате са нередовним примањима. Ако сте самозапослени или сезонски запослени и зарада је веома нередовна, можда ћете морати другачије да одредите свој буџет. Почните од одређивања основних трошкова, као што су храна, смештај, превоз и медицински трошкови. Израчунајте порезе које ћете морати да платите. Резултат додајте својим трошковима. Сада ћете знати минимални износ који ће вам требати сваког месеца за живот.
   • Планирајте своје жеље само након што утврдите своје потребе. Чак и са нередовним примањима, ваш буџет неће бити готов након што осмислите како да покријете основне трошкове. Ако се бавите вишком новца, одлучите шта ћете с тим. Желите ли нешто оставити по страни, а остатак подијелити између излазака у ресторан и у биоскоп? Пажљиво планирање спречиће вас да не трошите новац.

Део 3 Утврђивање трошкова

1. 
   

   
   Поредајте трошкове по категоријама. На прорачунској табели запишите своје месечне трошкове. Разврстајте их у три категорије: фиксне потребе, променљиве потребе и жеље.
   • Фиксне потребе су неопходни трошкови који ће бити исти месец после другог. На пример, они укључују изнајмљивање и ваш телефонски пакет.
   • Променљиве потребе су неопходни трошкови који могу варирати из месеца у месец. Садрже есенцију за ваш аутомобил и храну.
   • Жеље су небитни трошкови. То су све ствари без којих би могао да радиш. Они између осталог укључују кафе-кафе, кабловске каблове и продајна места.

2. 
   

   
   Уштедите за свој хитни фонд. Сви имамо неочекиване трошкове. Не бисте желели да се задужујете да платите поправке аутомобила или рачун за медицину. Сваког месеца оставите мало новца на страну да бисте се носили са тешким ударцима. Прикупите овај фонд пре него што купите нешто што није неопходно. На пример, ако оклевате између стављања одређеног износа у ваш фонд за хитне случајеве и одласка у биоскоп, промовирајте фонд за хитне случајеве док га нема довољно.

3. 
   

   
   Користите алате за надгледање својих трошкова. Искористите навику да сваки дан бележите своје трошкове. Научићете да боље контролишете себе. Такође ће умањити стрес јер вас неће изненадити износ који је остао на вашем рачуну на крају месеца. Запишите све своје трошкове у свеску. Или користите систем коверти. Издвојени износ за сваку категорију трошкова чувајте у посебном омоту. Ако знате како користити Екцел и софтвер је инсталиран на ваш рачунар, користите једну од три посебне предлошке прорачуна.

Део 4 Управљање трошковима и прилагођавање буџета

1. 
   

   
   Упоредите своје приходе и расходе. На табели или листићу папира наведите сву месечну зараду и додајте их. Затим наведите све своје трошкове и додајте их. Одузмите износ који планирате да потрошите од износа који ћете зарадити овог месеца за израчунавање биланса. Помоћу ових информација одредите месечни буџет. Ако вам преостане новац на крају месеца, можете да изаберете шта ћете са њим. Ако имате дефицит и трошкови су му већи од прихода, мораћете да доносите тешке одлуке. Најпаметнији курс би било да смањите своје трошкове, како не би дошло до дуговања.
   • На пример, рецимо, одређеног месеца сте зарадили 2.000 евра плате и добили сте 250 евра алиментације. Ваш укупни приход у месецу биће 2.250 евра (2.000 + 250 = 2.250).
   • Додајте све своје месечне трошкове. Започните с набрајањем свих фиксних трошкова. Реците да вам је најамнина 850 еура, а претплата за телефон 250 еура. Затим додајте трошкове повезане са променљивим потребама. Реците да процените потрошњу од 500 евра за куповину хране, 310 евра за бензин и 200 евра за струју и воду. Затим наведите све трошкове који се односе на ваше жеље. Рецимо да волите да свако јутро купујете кафу за понижење у износу од 3 евра, за укупно 90 евра месечно (3 евра к 30 дана = 90 евра) и да желите да излазите са пријатељима два пута месечно, за 75 евра месечно. вече, за укупно 150 евра (75 евра к 2 = 150 евра). Додајте све ове трошкове. Добићете укупно 2.350 евра.
   • Упоредите своје приходе и расходе. У овом случају је ваш приход од 2.250 евра 100 евра мањи од расхода од 2.350 евра који очекујете током месеца. Тада ћете морати пронаћи начин да смањите своје трошкове како бисте остали унутар свог буџета.

2. 
   

   
   Ако је потребно, смањите своје трошкове. Ако премашите свој буџет, одредите трошкове које бисте могли да смањите. Ако категоризирате своје трошкове, лакше ћете одредити без чега не можете. Први трошкови који ће се смањити биће трошкови категорије "жеље". Ако бисте могли да пропустите ове мале ужитке, и даље ћете моћи живети без њих.
   • Прегледајте трошкове категорије „жеље“ и уочите ненормално високе бројеве. Они ће углавном одговарати стварима у којима радите вишак. За сваки од ових трошкова поставите прихватљив месечни лимит како бисте испунили свој буџет.
   • Рецимо, рецимо да знате да је 90 евра превише новца који бисте потрошили сваког месеца на кафу. Одредите месечну суму да не буде већа за ово мало задовољство. Почастите се омиљеном латтеом два пута недељно, што ће смањити трошкове кафе на 24 евра месечно (3 евра к 2 дана к 4 недеље = 24 евра). Уштедећете 66 евра (90 евра - 24 евра = 66 евра). Затим, дозволите себи да излазите са пријатељима једном месечно уместо двоје, а затим волите своје најмилије у вашу кућу на вечеру где ће свако донети јело, још једну вечер у месецу, уместо излаза на којем сте навикли смо на то. Ваши трошкови за слободно време сада су смањени на 75 евра, уместо 150 евра, што вам омогућава да уштедите 75 евра месечно (150 евра - 75 евра = 75 евра).
   • Бољим управљањем својим „жељама“ смањујете месечне трошкове за 141 еуро. Стога ће ваши месечни трошкови бити само 2 209 евра (2 350 - 141 = 2 209). То ће вам омогућити да углавном останете унутар свог буџета.
   • Ако смањење трошкова у вези са вашим жељама није довољно, мораћете да смањите своје променљиве потребе, на пример, тако што ћете пешачити уместо аутомобилом, уштедјети на бензину или тражити купоне како бисте уштедјели новац на куповини хране.
   • Ако и даље требате да смањите своје трошкове, мораћете дугорочно да смањите фиксне трошкове. На пример, можда ћете морати да се уселите у дом са нижом станарином.

3. 
   

   
   Преостали новац потрошите на своје финансијске циљеве. У претходном примеру сте смањили месечне трошкове толико да вам је на крају месеца остало 41 евро (2.250 - 2.209 евра = 41 евро). Потрошите дио тог новца на своје финанцијске циљеве. На пример, оставите то на страну да бисте дали допринос куповини аутомобила или куће. Сипајте мало тога и у ваш хитни фонд. Не заборавите да тим новцем отплатите потенцијални потрошачки кредит.
   • Ако вам је преостало новца на крају месеца, размислите о томе како да то учините. Штедне књижице и ПЕЛ-ови су инвестиционе стратегије за почетне инвеститоре.

4. 
   

   
   Пратите свој прорачун одговарајућим алатима. Да бисте боље управљали буџетом, можете одабрати између различитих алата на мрежи.
   • Банкин је апликација која ће вам омогућити лако праћење трошкова и визију свих ваших банковних рачуна на истом интерфејсу. Банкин вам омогућава да одредите буџет и надгледате своје трошкове. Можете поставити и упозорења која ће вас упозорити када рачуни падну испод одређеног износа. Примат ћете савјете за смањење трошкова и уштеду новца.
   • Линко је слична апликација. Омогућиће вам да категоришете своје трошкове и управљате буџетом што је могуће боље.