Како добити зајам чак и са лошом кредитном оценом

Садржај

• фазе
• Део 1 Разумевање система зајма
• Део 2 Избор кредита
• Део 3 Упознајте зајмодавца
• Део 4 Вратите свој кредитни рејтинг

Можете добити зајам чак и ако ваш кредитни извештај није сјајан. Тајна је у томе да паметно одаберете зајмове и вратите свој кредитни рејтинг. Можда вам се чини досадним, али прочитајте овај чланак да бисте сазнали како пронаћи потребан новац и ефикасно контролисати своје финансије. Напомена: Информације у овом вики-у могу се разликовати овисно о држави у којој живите.

фазе

Део 1 Разумевање система зајма

1. 
   

   
   Научите да правите разлику између обезбеђеног зајма и необезбеђеног зајма. Зајам је осигуран када га подржава гаранција, попут куће или имовине. Са друге стране, необезбеђени кредит није подржан ниједном гаранцијом, што повећава ризик за зајмодавца, за шта ће бити потребна висока каматна стопа. Незаштићени или лични зајам обично укључује мали износ. Користи се за финансирање обнове куће или малих куповина, попут куповине рачунара или трактора за травњак или безбедносног система. Ову врсту зајма можете да користите и за финансирање непредвиђених трошкова.
   • Обратите пажњу на услове. У неким случајевима зајам има фиксну каматну стопу и чврст рок отплате. У осталим случајевима, зајам може функционисати као револвинг кредитна линија, са променљивом каматном стопом.
   • Израчунајте пореске олакшице. Од пореза можете одбити камате на обезбеђени кредит, попут хипотеке или студентског зајма. Али, камата на необезбеђени зајам није одбитна за порез.

2. 
   

   
   
   
   Будите опрезни код кредита за плаће и аванса у готовини. Зајмови за плаће су краткорочни, нискобуџетни зајмови који имају за циљ да саставе крај када имате проблема са новчаним током. Депонирате код свог зајмодавца потписани чек чији износ одговара износу вашег кредита плус трошкови. Зајмодавац ће уновчити чек на датум истека. Ако не платите на договорени датум, можете продужити ваш постојећи кредит подложно плаћању додатних накнада.
   • Скоро све банке, трговински ланци и робне куће нуде кредите на отплату са каматама до 500% или више. Према америчком невладином центру за одговорно кредитирање, просечна камата на такве кредите варира између 225% и 300%.
   • Проверите законске одредбе у вашој земљи. У Сједињеним Државама зајмови за плаће су забрањени у 15 држава, а савезна влада жестоко потискује такве зајмове.
   • Добро размислите пре него што позајмите кредитну картицу. Готовински аванси на кредитним картицама су скупи, а камате су између 30% и 40% ако узимате у обзир накнаде.
   • Максимална употреба ваше кредитне картице није најбољи избор. Каматне стопе су високе и ако сваког месеца отплатите минимум, на крају ћете плаћати много више.
   • Затражите кредит тако што ћете се обратити познатој банци или угледној финансијској институцији. Теже је особи која има лош кредитни рејтинг да добије реванширани или необезбеђени кредит од реномиране банке, али често је вредно покушати.
   • Одредите шта вам је надохват руке. Чињеница да вам је зајмодавац спреман дати кредит не значи да си можете приуштити корист. Банка ће се побринути за испитивање свих ваших дугова, како би одлучила да ли ћете моћи вратити кредит. Зајмодавци другог нивоа, који дају зајам високог ризика, то не чине јер првенствено траже новац. На вама је да одлучите да ли желите или не.

3. 
   

   
   
   
   Очекујте високу каматну стопу. Кредит који нуди зајмодавац друге класе биће лакше добити, али имаће вишу каматну стопу. Разлика између каматне стопе на ваш кредит и зајмопримца са добрим кредитним рејтингом може бити између дела процента и неколико процентних поена. Очекујте не само да имате вишу каматну стопу, већ и да плаћате веће таксе и ниже кредитне лимите због ваше ограничене кредитне способности.

Део 2 Избор кредита

1. 
   

   
   Узмите студентски зајам. Можете бирати између неколико опција за финансирање трошкова студија. Лош кредитни резултат није нужно непремостива препрека за добијање студентског зајма. Неки студенти, који уопште немају евиденцију о уплатама, успели су да добију кредит.
   • Затражите кредит од владе. Кредитни рејтинг се не узима у обзир за пружање државних студентских кредита. У Сједињеним Државама можете бесплатно попунити образац Савезне помоћи за студенте (ФАФСА), под условом да испуњавате критеријуме о зајму Стаффорда или Перкинс-а о кредиту, за који није потребан чек за кредит.
   • Ако је ваш кредитни профил низак, то можете поправити тако да вашу пријаву потпише ко-потписник или спонзор. Лакше можете добити приватни зајам ако нађете пунолетну особу која има добру кредитну евиденцију, попут родитеља или старатеља или поузданог породичног пријатеља, који пристаје да потпише пријаву са вама. Спонзор преузима одговорност за плаћање вашег дуга, у случају да не можете подмирити своје уплате, редовно или благовремено.
   • Испитати могућност добијања "социјалног зајма између појединаца". У том циљу, можете анонимно да посетите веб странице Интернет мреже, које повезују студенте и инвеститоре који су спремни да понуде кредит. Са инвеститором преговарате о износу вашег зајма и условима отплате вашег кредита, који могу бити повољнији од оних које нуде банке. Међутим, чињеница да се занемарује степен поузданости ваше трансакције и идентитет ваше висине чине операције ове врсте прилично ризичним.
   • Не заборавите да тражите кредит од члана породице или пријатеља. Може се догодити да неко од ваших познаника пристане да финансира ваше образовање и пружи вам ниску каматну стопу или флексибилне услове отплате, јер вас особа познаје и има поверење у вас. Да бисте избегли новчане проблеме и њихов штетан утицај на ваш однос, напишите детаљан уговор како бисте испунили свој договор.

2. 
   

   
   Узмите кредит за аутомобил. Ако купите аутомобил, лош кредитни рејтинг можда неће бити главна препрека добром финансирању јер ће кредит бити краткотрајан. Поред тога, и сам аутомобил ће се користити за обезбеђење зајма, јер ћете бити отуђени, ако не вратите рачуне на време.
   • Настојите да пронађете најнижу ефективну годишњу стопу (ЕЕР) за врло кратки рок. Вероватно ћете доћи у искушење да продужите рок зајма, јер смањује износ месечних плаћања, али имајте на уму да ћете дугорочно плаћати веће камате.
   • Обратите пажњу на непотребне клаузуле у уговору. У неким уговорима се од кредитора тражи да прихвати продужену гаранцију, услугу након продаје или чак полицу осигурања. Ако ваш уговор садржи такве клаузуле, напустите трансакцију.
   • Пре потписивања проверите да ли је предложено финансирање чврсто. Неки трговци пишу уговоре који садрже условне или случајне клаузуле, омогућавајући им да повећају износ попуста или месечне отплате вашег кредита. Ово је "лажна" продаја, која у већини случајева може наштетити купцу који нема добар кредитни рејтинг.

3. 
   

   
   Нађите кредит за мало предузеће. Ако вам је потребан кредит за ваше предузеће, обратите се добро познатој банци, јер је ова врста посла обично повезана са администрацијом за мала предузећа.
   • Данас је кључ успеха са банкама да докажете профитабилност својих претходних активности и покажете способност вашег пројекта да доноси профит у будућности.Према Греорге Цлоутиер-у, консултанту специјализованом за мала предузећа: „Ако не остварите профит у кратком року, морате објаснити банци како планирате да је поправите у кратком року, иначе ваш захтев за кредит неће бити успешан. "
   • Почните од покретања малог предузећа. Цлоутиер такође препоручује да почнете са захтевањем скромних зајмова, како бисте повећали шансе за успех.

Део 3 Упознајте зајмодавца

1. 
   

   
   Представите своју датотеку. Боље је да се припремите пре него што сретнете зајмодавца. То значи да требате знати своје аргументе на врховима прстију и имати сву потребну документацију на дохват руке.
   • Припремите захтев за кредит или писмо за кредит. Захтев за кредит садржи ваше главне податке, посебно ваш број социјалног осигурања, податке о вашим приходима, трошковима и уштедама. Провјерите је ли ваш захтјев потпун и без брисања. Службеник зајма мора га моћи лако прочитати. У неким случајевима можете затражити кредит у облику писма. Објасните у свом писму зашто се пријављујете за кредит и шта намеравате да учините са њим, као и свој план отплате.
   • Припремите своје документе. Да бисте подржали вашу пријаву, представите своје финансијске документе у облику штампе. Са собом понесите следећа документа: податке о Вашем пословању и историју становања, као и обрасце за одбитак пореза на зараде и пријаве пореза на доходак, две године пре датума пријаве. Такође морате да израдите више месечних извештаја о свим својим банковним рачунима и потпуне информације о неизмиреним кредитима и дуговањима по кредитним картицама.

2. 
   

   
   Спремите се за пријаву неколико пута. Ако немате добру кредитну способност, морате напорно радити и бити одлучни у намјери да добијете зајам. Увек је тешко прихватити одбијање, али морате бити упорни и покушати онолико пута колико вам треба да бисте успели да добијете потребан новац.
   • Развити план. Наведите најмање десетак кредитних институција и почните подносити своје пријаве. Ако прва институција одбије ваш захтев, пређите на следећу на вашој листи. Знајући да још увек постоји много других прилика за истраживање помоћи ће вам да задржите расположење.
   • Затражите повратну информацију. У случају да је ваша пријава одбијена, морате пронаћи разлог за одбијање. Користите оно што сте научили да побољшате следеће захтеве.

Део 4 Вратите свој кредитни рејтинг

1. 
   

   
   Имајте сигурну кредитну картицу. Осигуране кредитне картице помажу вам да побољшате свој кредитни рејтинг, омогућавајући вам да поставите конзистентну историју плаћања. Дјелују овако: ставите одређени износ новца на свој рачун, ово је сигурносни депозит и овај износ представља ограничење трошкова помоћу картице. Можете да користите картицу све док надопуните свој рачун како бисте надокнадили трошкове.
   • Тежите да пронађете најнижу цену и накнаде на тржишту. Постоје два трошка повезана са кредитним картицама: годишња накнада и каматна стопа. Истражите како бисте пронашли карту која вам највише одговара.
   • Питајте о "мешовитим" картицама. Неке кредитне картице могу се користити у сигурном и незаштићеном режиму. Омогућавају кориснику кредита да искористи кредитни лимит већи од његовог депозита. Генерално, каматне стопе ових картица су веће.

2. 
   

   
   Уплатите на време. Ваша историја плаћања рачуна се на 35% у одређивању вашег кредитног рејтинга, тако да правовремене исплате омогућавају да побољшате свој кредитни рејтинг. Након што побољшате историју плаћања и вратите кредитни рејтинг на добар ниво, моћи ћете да се пријавите за неосигурану кредитну картицу.

3. 
   

   
   Посаветујте се са кредитним саветником. Саветник ће вам помоћи и помоћи да побољшате свој рејтинг, утешивши вас и пружити техничке савете. То је посао кредитних саветника. Њихове услуге укључују помоћ у развоју буџета, преговарање са кредиторима, успостављање распореда за отплату дугова и израду стратегије штедње. У ствари, они су ту да задовоље ваше потребе у овој области. Њихов циљ је да вам помогну да се ослободите својих дугова и постигнете финансијску независност.
   • Узмите саветника са добром репутацијом. Кредитни савјетник ће имати искуство и квалификације из области финансија или сродне области. Проверите да ли је део непрофитне агенције.
   • Урадите опсежна истраживања о консолидацији дуга. Тражење кредита за консолидацију вашег дуга можда је погодно за вашу ситуацију. Међутим, размотрите ово питање са опрезом. Будите опрезни када вам агенција затражи предујам који ће вам помоћи да консолидујете дуг или када вам предложи да престанете да плаћате кредит и платите накнаду за консолидацију.